كيف تعمل الضمانات المصرفية؟

عندما يتعامل الغرباء مع بعضهم البعض ، فإن الثقة هي الغراء الذي يربط المعاملة معًا. عندما تقع أطراف الصفقة في بلدان مختلفة ، ينشأ القلق من أن الطرف المتضرر قد لا يكون قادرًا على إنفاذ حقوقه القانونية. في مثل هذه المعاملات ، يكون الحفاظ على الثقة أسهل إذا كان الطرف الثالث على استعداد لضمان حماية الالتزامات المحتملة للأطراف. تقدم البنوك ضمانات مالية من خلال خطابات الاعتماد التي تساعد في تمويل المعاملات التجارية الدولية.

خطابات الاعتماد

خطاب الاعتماد هو خطاب صادر عن أحد البنوك في بلد المستورد ، يضمن للمصدر أن البنك سيدفع له مقابل البضائع التي يصدرها طالما أنه يثبت أنه قام بالفعل بشحنها وفقًا لشروط عقد البيع. وتتمثل وظيفتها في السماح للمصدر بالثقة في البنك للدفع بدلاً من المستورد.

البنك المصدر مقابل البنك المعتمد

يُعرف البنك في بلد المستورد باسم البنك المصدر لأنه يُصدر خطاب الاعتماد. سيختار المصدر مصرفًا في بلده ليكون بمثابة البنك المؤكِّد. يضيف البنك المعتمد ضمان الدفع الخاص به إلى الضمان المقدم من البنك المصدر ، مما يسمح للمصدر بالوثوق في بنك موجود في بلده.

إجراء

يصدر البنك المُصدر خطاب اعتماد يعكس شروط اتفاقية البيع ويعيد توجيهه إلى البنك المعزز. يقوم البنك المعتمد بفحصه للتأكد من صحته ، ويضيف ضمانًا خاصًا به ويرسله إلى المصدر. يجمع المُصدِّر المستندات التي تثبت أنه شحن بضائع مؤكدة - مثل شهادة فحص صادرة عن شركة شحن - ويقدمها إلى البنك المعزز مع خطاب الاعتماد. يدفع البنك المعزز للمصدر ، ويدفع البنك المصدر للبنك المعزز ويدفع المصدر للبنك المصدر.

المخاطر

يقوم البنك المعزز بالدفع للمصدر بناءً على تقديم المستندات وحده ، دون فحص البضائع فعليًا. إذا تم إهمال فحص شركة الشحن وتبين أن البضائع منخفضة الجودة أو غير مطابقة ، فلا يزال يتعين على البنك المُصدِر الدفع للبنك المُصدِر ولا يزال يتعين على المستورد الدفع للبنك المُصدر. عندئذ يكون للمستورد دعوى قانونية ضد كل من شركة الشحن والمصدر. قد يكون من الصعب إنفاذ هذه الادعاءات ، لأنه من المحتمل ألا يكون لأي محكمة في الولاية القضائية المحلية للمستورد سلطة قضائية على أصول شركة الشحن أو المصدر. يواجه المصدر خطر حدوث خطأ تقني في المستندات مما يؤدي إلى قيام البنك المؤكد برفض الدفع حتى بعد شحن البضائع المطابقة. في هذه الحالة ، المستوردسيتم إعادة المبلغ المدفوع إليه وسيكون للمصدر دعاوى قانونية ضد المستورد وشركة الشحن.