كيف تصبح مسؤول IRA موجه ذاتيًا

تعتمد استثمارات IRA التقليدية بشكل أساسي على سوق الأوراق المالية لنمو الأموال. على الرغم من أن الاستثمارات غير التقليدية لأموال IRA الخاصة بك مسموح بها - مثل الاستثمارات في العقارات - إلا أن قواعد مصلحة الضرائب لا تتطلب من أوصياء IRA توفير خيارات الاستثمار هذه. عادة ما ترفض البنوك وشركات السمسرة تقديم خيارات الاستثمار هذه بسبب زيادة العبء الإداري وانخفاض الربحية بالنسبة لهم. ومع ذلك ، إذا قمت بإنشاء حساب IRA ذاتي التوجيه مع وصي متخصص في IRA الموجه ذاتيًا ، فيمكنك استثمار أموالك في أي استثمار مسموح به ، بما في ذلك الاستثمارات غير التقليدية ، مثل العقارات.

1

حدد موقع شركة وافقت عليها مصلحة الضرائب الأمريكية للعمل كوصي على حساب IRA وتسمح لأصحاب حساباتها بتشكيل IRA ذاتي التوجيه. على الرغم من قيامك باختيارات الاستثمار مع IRA الموجه ذاتيًا ، إلا أن قواعد مصلحة الضرائب لا تزال تتطلب وصيًا معتمدًا لحسابك. سيطلب منك الوصي على IRA الجديد الموجه ذاتيًا منك تقديم نموذج يشير إلى اختيارك لـ IRA ، ويوضح تحديدًا أنك لن تعتمد على مشورة الاستثمار من الوصي.

2

اتصل بأمين حساب IRA التقليدي الموجود لديك للحصول على نماذج لتحويل الأموال إلى الوصي على حساب IRA الجديد الخاص بك. قد تتلقى خيار تحويل الأموال أو اختيار التحويل المباشر. إذا اخترت الترحيل ، يقوم الوصي بتسليمك شيكًا للأموال التي يجب تسليمها إلى الوصي الجديد في غضون 60 يومًا. باختيار التحويل المباشر ، لا داعي للقلق بشأن الموعد النهائي البالغ 60 يومًا لأن أمين الحفظ الخاص بك يقوم بتحويل الأموال مباشرة إلى أمين الحفظ الجديد.

3

قم بإرشاد الوصي الجديد لحساب IRA الموجه ذاتيًا حول كيفية استثمار الأموال المحولة إلى حسابك الجديد. من المرجح أن يكون لدى أمين الحفظ نماذج لتقديمها توضح اختياراتك وتعليماتك الاستثمارية.