عمليات وأداء شركات تمويل السيارات

تمتلك شركات تصنيع السيارات الكبرى مثل Ford و Toyota شركات تابعة للتمويل الاستهلاكي تقدم قروضًا وتدير محافظ مستحقات تقدر قيمتها بمليارات الدولارات. تولد شركات السيارات إيرادات الفوائد من القروض. كما أنهم يمولون العمليات عن طريق تجميع القروض كضمان للأوراق المالية المدعومة بالأصول التي يتم بيعها للمستثمرين. يتوقف أداء شركات تمويل السيارات على كفاءة وفعالية عملياتها.

نشأة القرض

يعد فحص المتقدمين بطلبات للحصول على القروض عملية مهمة تؤثر على إمكانات توليد الدخل لشركات تمويل السيارات. إذا فشل حاملي القروض في سداد مدفوعاتهم وتخلّفوا عن الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالديون ، فإن صافي الربح سيتأثر. أثناء عملية التقديم ، تتم مراجعة درجات FICO والتاريخ الائتماني قبل الموافقة على القروض. عادة ما يتم تقديم معدلات فائدة أعلى للمقترضين ذوي التاريخ الائتماني السيئ. من بين جميع أنواع الإقراض الاستهلاكي في الولايات المتحدة في عام 2013 ، كانت قروض السيارات من بين أكثر القروض شيوعًا وكانت في المجمل أكبر من قروض الطلاب.

معالجة القرض

تتم معالجة وثائق القرض وتخزينها وفقًا لمعايير شركة السيارات والحكومة. وهذا يجعل من الضروري نقل اتفاقيات التمويل إلى مراكز المعالجة وإدخالها في قواعد البيانات بكفاءة. إذا تم خلط مستندات القرض أو إدخالها في تطبيقات الكمبيوتر بشكل غير صحيح ، فقد يتم تحصيل رسوم غير صحيحة من العملاء وستعاني العمليات. تعتمد العملية أيضًا على معالجة القروض بدقة ، مما يؤثر على قدرة شركة السيارات على تمويل عملياتها. بمجرد المعالجة ، يجب الاحتفاظ بحسابات القروض للحفاظ على ثبات التدفقات النقدية.

تحصيل الديون

إذا تأخر المقترضون عن سداد أقساطهم ، يمكن لفرق التحصيل المساعدة في جلب حاملي القروض على أقساطهم. تعتبر التدفقات النقدية الناتجة عن موظفي التحصيل مصدرًا حيويًا للإيرادات. تساعد الرسوم المتأخرة ورسوم الغرامات شركات تمويل السيارات على تحسين أرباحها النهائية. تعرض فرق التحصيل غير القادرة على الاتصال بالعملاء وفقًا لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة شركاتهم لإجراءات قانونية محتملة.

التوريق

تقوم العديد من شركات تمويل السيارات بإنشاء أدوات دين مع قروضها وبيع الأوراق المالية المدعومة بالأصول لمجموعة متنوعة من المستثمرين ، مثل صناديق التقاعد الحكومية. يؤدي التخلف عن سداد القروض إلى الإضرار بشركات التمويل التي تنشئ أوراقًا مالية مع مستحقاتها. تأتي صفقات التوريق النموذجية مع قواعد محددة بشأن المقدار المسموح به من التخلف عن السداد في فترة زمنية معينة. يمكن أن يكون لتجاوز هذه الحدود تداعيات خطيرة من حيث قدرة الشركة على تمويل العمليات. يرتبط أداء شركة السيارات ارتباطًا وثيقًا بجودة القروض التي تقدمها وقدرتها على اقتراض الأموال بأسعار مواتية.