نسب الديون إلى الأرباح

إحدى النسب ذات الأهمية الشخصية الخاصة للأشخاص الذين يفحصون مواردهم المالية عن كثب هي نسبة الدين إلى الأرباح ، والتي تسمى أيضًا نسبة الدين إلى الدخل. كثيرًا ما يستخدم المقرضون هذه النسبة لتحديد ما إذا كان مشتري منزل محتمل يستطيع تحمل الرهن العقاري على المنزل الذي يرغب في شرائه. يجب ألا تفهم فقط كيفية حساب هذه النسبة ، ولكن أيضًا النسب المئوية والمتطلبات التي تهم المقرضين.

عملية حسابية

لحساب نسبة الدين إلى الدخل ، اجمع كل مدفوعات ديونك الشهرية. وتشمل هذه مدفوعات سيارتك والأرصدة الشهرية المستحقة على بطاقات الائتمان الخاصة بك ومدفوعات القروض المدرسية ومدفوعات الرهن العقاري ومدفوعات الديون الشهرية الأخرى. بعد ذلك ، اجمع إجمالي الدخل الذي تحصل عليه كل شهر ، وهو الدخل قبل الضرائب. تشمل مصادر الدخل الأجور والراتب والعمولات من وظيفتك والفوائد وإيرادات توزيعات الأرباح من الاستثمارات وإيرادات الإيجار والإتاوة من الممتلكات التي تمتلكها أو تعويضات الضمان الاجتماعي أو البطالة والإكراميات ومدفوعات الأقساط السنوية. اقسم ديونك على دخلك للحصول على النسبة ، معبرًا عنها كنسبة مئوية.

المعنى

تساعد نسبة الدين إلى الدخل الشخص على تحليل دينه وقدرته على سدادها بدخله الحالي. غالبًا ما يكون من الصعب على الشخص تغيير دخله الشهري الإجمالي بشكل كبير. قد يؤدي تحمل الكثير من الديون إلى صعوبة تحمل أسلوب حياته الحالي والادخار للأغراض العامة أو التقاعد. قبل الحصول على قرض عقاري ، يقوم العديد من المقرضين بفحص هذه النسبة لمعرفة ما إذا كان بإمكان المقترض المحتمل تحمل القرض.

متطلبات المُقرض

يحسب معظم المقرضين نسبة الدين إلى الدخل عندما تسعى للحصول على قرض عقاري. في حين أن الهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) لديها معايير أقل صرامة ، فإن العديد من المقرضين لا يريدون أن تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية 28 بالمائة من إجمالي الدخل الشهري. كما أنهم يفضلون ألا يتجاوز إجمالي مدفوعات ديونك 36 بالمائة من إجمالي دخلك الحالي. قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ومع ذلك ، تستخدم حدود 29 و 41 في المئة ، على التوالي.

الاستخدامات الشخصية

يمكنك استخدام نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة كيف ستؤثر على تحمل أنواع أخرى من الديون مثل سداد السيارة. على مدار حياتك ، يجب أن تحاول تقليل هذه النسبة أثناء سداد الديون للحصول على أصول معينة. حاول ألا تتجاوز معيار 36 في المائة لضمان قدرتك على تحمل نفقات المعيشة والمدخرات. إذا كنت تسعى للحصول على قرض عقاري ، فيمكنك استخدام النسبة للتأكد من أن جميع مدفوعات ديونك الأخرى لا تتجاوز 8 في المائة من إجمالي الدخل الشهري.