شرح تقنيات الإدارة المالية الشخصية

تعتبر الإدارة المالية الشخصية مفهومًا مهمًا للعديد من الأفراد وأصحاب الأعمال. غالبًا ما تملي الموارد المالية الشخصية كيف يعيش الشخص حياته وما هي القرارات التي يجب اتخاذها كرجل أعمال أو صاحب عمل. يجب أن يتم تقييم الموارد المالية الشخصية بطريقة مشابهة لتقييم تمويل الأعمال. العديد من نفس المبادئ المالية قابلة للتطبيق ، وإن كان ذلك على نطاق أصغر بكثير. تتوفر عدة أنواع من تقنيات أو أدوات إدارة التمويل الشخصي للأفراد.

البيان المالي الشخصي

يسرد البيان المالي الشخصي جميع الأصول المملوكة للفرد وأي أموال مستحقة للدائنين أو البنوك أو المقرضين. هذا البيان المالي مشابه جدًا لميزانية الشركة. يمكن للأفراد استخدام هذه المعلومات لتقييم صافي ثروتهم ومقدار الديون المستحقة لأشخاص آخرين.

يدين العديد من الأفراد بالمال على الأصول المهمة ، مثل المنازل أو المركبات أو القوارب أو أشياء أخرى مماثلة. يمكن حساب القيمة الصافية لهذه العناصر عن طريق أخذ القيمة السوقية المقدرة أو الحالية ناقصًا الأموال المستحقة لهذه العناصر. يعرض هذا التحليل القيمة الصافية لجميع الأصول الرئيسية المملوكة للأفراد.

الميزانيات

تحدد الميزانيات جميع الأموال المستلمة من وظيفة الفرد أو غيرها من الأصول المدرة للنقد وجميع النفقات التي تمت خلال إطار زمني محدد. تزود الميزانيات الأفراد بأداة لإدارة النقد لتحليل الإيرادات والنفقات. يعد فهم مكان وكيفية إنفاق النقود جزءًا مهمًا من إدارة الشؤون المالية الشخصية.

يروج ديف رامزي ، وهو مضيف برنامج حواري إذاعي مالي مشترك على المستوى الوطني ، لاستخدام الميزانيات للإدارة المالية الشخصية. غالبًا ما توفر كتابة كل دولار يتم إنفاقه على عناصر مختلفة للأفراد صورة مروعة عن كيفية إنفاقهم للمال.

يمكن للأفراد أيضًا إنشاء ميزانيات لوضع حدود إنفاق محددة على الاحتياجات والرغبات في حياتهم. غالبًا ما يتم تنفيذ النفقات الرئيسية أو التقاعد أو المدخرات الأخرى في ميزانية الفرد لضمان توفير الأموال للنفقات اللاحقة أو الاحتياجات الطارئة الأخرى.

سنوبول الديون

تقنية الإدارة المالية الشخصية الشائعة بشكل متزايد هي كرة الثلج للديون. يروج رامزي لطريقة كرة الثلج للديون في برنامجه الإذاعي ومواد الإدارة المالية كوسيلة لسداد الديون الشخصية. يقترح رامزي أن يقوم الأفراد بإدراج جميع الديون المستحقة للدائنين والبنوك والمقرضين بالترتيب من الأصغر إلى الأكبر. تقدم كرة الثلج للديون للأفراد خطة لسداد هذه المبالغ بطريقة منطقية. بمجرد إنشاء الميزانية ومتابعة الأفراد بعناية لخطة الإنفاق المرتبطة بالميزانية ، يمكن للأفراد التركيز على سداد ديونهم.

إن البدء بأصغر ديون والعمل في طريقهم نحو أكبر ديون عادة ما يوفر للأفراد شعورًا بالإنجاز عند سداد القروض. بمجرد سداد أصغر الديون ، يجب أن يكون لدى الأفراد المزيد من المال لسداد الدين التالي. ستستمر هذه العملية غالبًا حتى يتم سداد الدين النهائي.