دروس تأمين الأعمال

يعد تأمين الأعمال أحد مكونات كل خطة عمل قوية. فهو يساعد في إدارة المخاطر المحددة لشركتك ، ويحمي من الخسائر الكارثية ويمنع المطالبات الصغيرة من إتلاف التدفق النقدي الخاص بك. يجد العديد من رواد الأعمال صعوبة في فهم اللغة المعقدة التي تستخدمها صناعة التأمين بشكل كامل ، مما يجعل من الصعب تحديد ما إذا كان لديك التغطية المناسبة. يمكن أن يساعد النظر في كل مكون على حدة في توضيح المتاهة المعقدة التي هي تأمين الأعمال.

1

تغطية شراء المبنى. إذا كنت تمتلك مكتبًا أو منفذاً للبيع بالتجزئة أو مستودعًا ، فيجب عليك شراء تأمين كافٍ لإصلاح أو إعادة بناء العقار إذا تعرض لخسارة. يتم تسمية النوعين الأساسيين من تغطية المبنى بالمخاطر وجميع المخاطر. تحدد تغطية المخاطر المسماة في العقد ما تغطيه السياسة. عادةً ما تقتصر تغطية المخاطر المسماة على الخسائر الكارثية ، مثل الحرائق. تعد تغطية المخاطر أكثر شمولاً ، وتستجيب لأي مطالبة غير مستبعدة على وجه التحديد في السياسة بغض النظر عن اختيارك ، فأنت بحاجة إلى التأكد من الحفاظ على حد التغطية الذي يعكس تكلفة إعادة بناء أو استبدال المبنى بأكمله. عادة ما يكون هذا مختلفًا تمامًا عن سعر شراء المبنى.

2

شراء تغطية الممتلكات التجارية. غالبًا ما يُنظر إلى تغطية الممتلكات التجارية على أنها تغطية للمحتوى. تستجيب الممتلكات التجارية عند فقد أو تلف أو سرقة أثاثك أو أجهزة الكمبيوتر أو المخزون أو المعدات. الخطأ الشائع هو التقليل من تكلفة استبدال الممتلكات التجارية الخاصة بك. من التمارين الجيدة تنزيل نموذج جرد المحتويات من موقع ويب للتأمين وتفصيل أكبر عدد ممكن من الأشياء ، ووضع قيمة تقريبية بجوار كل عنصر. لن يساعدك هذا في تحديد مقدار التأمين الذي تحتاجه فحسب ، بل سيكون أيضًا بمثابة مرجع مفيد إذا تعرضت لخسارة.

3

شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL). تحمي CGL عملك إذا تم رفع دعوى ضد المنظمة. يمكن لطرف ثالث مقاضاتك بسبب تلف الممتلكات أو التسبب في ضرر جسدي. يمكن أن تحدث مطالبات الأضرار التي تلحق بالممتلكات إذا قام الموظف بإتلاف قطعة من العمل الفني في منزل العميل ، أو إسقاط قطعة من المعدات عن طريق الخطأ على سيارة متوقفة. تشمل مطالبات الأذى الجسدي الضرر الذي يحدث عندما ينزلق العميل على أرضية مبللة أثناء وجوده في متجر البيع بالتجزئة الخاص بك أو إذا أسقط الموظف مطرقة على أحد المشاة المارة. ستدفع تغطية CGL الرسوم القانونية الخاصة بك بالإضافة إلى أي تسوية أو حكم قضائي. يجب أن تحافظ على أكبر قدر ممكن من تغطية CGL ، لأن مطالبات المسؤولية قد تكون مكلفة للغاية.

4

ضع في اعتبارك تغطية انقطاع الأعمال. يستجيب توقف العمل عندما تمنع الخسارة المغطاة عملك من العمل بشكل طبيعي ، ودفع الأرباح التي كنت ستجمعها إذا لم تحدث الخسارة. إذا دمر حريق متجرك ، فسيدفع التأمين ضد انقطاع العمل دخلك المفقود حتى تتمكن من الانتقال أو إعادة البناء. قد تغطي التغطية أيضًا أي نفقات إضافية تتكبدها نتيجة للخسارة. إذا كنت بحاجة إلى استئجار مكتب مؤقت أو معدات لمواصلة شركتك. ستدفع لك الفرق بين تكاليف التشغيل المعتادة وتكلفة التدابير المؤقتة التي تحتاجها لمواصلة العمليات. انظر إلى التقارير المالية لعملك لتحديد المبلغ الذي ستكسبه عادةً على أساس أسبوعي.ثم قم بشراء تغطية كافية لدفع هذا المبلغ لطول المدة التي تقدرها لاستئناف العمليات العادية.

5

ضع في اعتبارك تغطية أخرى. هناك العديد من منتجات التأمين المتخصصة التي قد تحتاجها. تغطية واحدة شائعة تسمى "عائم". تغطي العوامات المعدات التي تنتقل بانتظام. قد تكون معدات يحتفظ بها سباك في شاحنة ، أو كاميرات مصور أو مواد تسافر إلى المعارض التجارية بانتظام. في كثير من الحالات ، لا تغطي الممتلكات التجارية هذه المواد ويجب تأمينها بشكل منفصل. هناك تغطية أخرى جديرة بالاعتبار وهي البحرية الداخلية ، والتي تغطي المخزون والمخزون أثناء شحنها إلى عميل أو عنوان عمل آخر. أخيرًا ، إذا كنت تعتمد على قطعة معقدة من المعدات للعمل ، مثل المطبعة أو شبكة الكمبيوتر ، فيمكنك شراء تغطية تعطل المعدات التي ستستجيب إذا تعطل الجهاز.لا يتم تغطية تكلفة استبدال أو إصلاح قطعة من المعدات عادة ضمن الممتلكات التجارية ، باستثناء مخاطر مثل الحريق.